Epargne-pension
L’épargne-pension est possible via différentes formules d’assurance vie.
Pour qui?
- Vous voulez épargner en toute sécurité pour une pension complémentaire
- Vous voulez en même temps bénéficier d’un avantage fiscal
2 catégories
- Assurance vie classique
- Assurance vie flexible (l’assurance épargne)
Assurance vie classique
Avantages
- Sécurité:
- Chaque prime que vous versez est garantie.
- Taux d’intérêt fixe garanti (actuellement 2,25 %). Vous bénéficiez de ce taux d’intérêt sur toutes les primes que vous versez en cours de contrat. De ce fait, vous savez parfaitement ce que vous aurez épargné au terme de votre contrat.
- Rendement : grâce au taux d’intérêt fixe garanti + participation bénéficiaire*.
- Avantage fiscal : vous récupérez 30%** des primes que vous versez (à titre d’information : en 2012, en fonction de vos revenus, vous pouvez verser jusqu’à 910 euros), sous forme de réduction d’impôt. Ainsi, pour l’exercice d’imposition 2013 (année de revenus 2012), vous payerez jusqu’à 273 euros d’impôts en moins.
- Flexible : vous déterminez vous-même combien vous versez et quand.
- Combinable avec un crédit habitation car les deux sont déductibles fiscalement séparément.
- Combine épargne et protection : vous pouvez, par exemple, souscrire une couverture décès qui fait en sorte que votre ménage soit protégé financièrement s’il venait à vous arriver quelque chose.
Rendements du passé***
- 2009:
- 3% (contrats ou tranches souscrits à un taux d’intérêt garanti < 3%)
- Taux d'intérêt garanti (contrats ou tranches souscrits à un taux d’intérêt garanti de 3%)
- 2008 : pas de participation bénéficiaire, uniquement taux intérêt garanti (et celui-ci peut varier d’un contrat à l’autre)
- 2007:
- 4,20 % (contrats ou tranches souscrits à un taux d’intérêt garanti < 4,75 %)
- 4,75 % (contrats ou tranches souscrits à un taux d’intérêt garanti de 4,75 %)
- 2006:
- 4,10 % (contrats ou tranches souscrits à un taux d’intérêt garanti < 4,75 %
- 4,75 % (contrats ou tranches souscrits à un taux d’intérêt garanti de 4,75 %)
Assurance vie flexible
Avantages
- Sécurité:
- Chaque prime que vous versez est garantie.
- Sur chaque versement, vous bénéficiez du taux d’intérêt en vigueur à ce moment-là (actuellement 2,50 %), et celui-ci est garanti sur ce versement jusqu’à la fin de votre contrat. La différence avec l’assurance vie classique est qu’avec l’assurance vie flexible, vous pouvez obtenir un autre taux d’intérêt pour un versement ultérieur (qui est toutefois garanti pour ce versement pendant toute la durée du contrat)
- Rendement : grâce au taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire*.
- Avantage fiscal : vous récupérez 30 %** des primes que vous versez (à titre d’information : en 2012, en fonction de vos revenus, vous pouvez verser jusqu’à 910 euros), sous forme de réduction d’impôt. Ainsi, pour l’exercice d’imposition 2013 (année de revenus 2012), vous payerez jusqu’à 273 euros d’impôts en moins.
- Flexible : vous déterminez vous-même combien vous versez et quand.
- Combinable avec un crédit habitation car les deux sont déductibles fiscalement séparément.
Rendements du passé***
- 2011: pas de participation bénéficiaire, uniquement taux intérêt garanti (et celui-ci peut varier d’un contrat à l’autre)
- 2010: 3,75 %
- 2009 : 3,85 %
- 2008: pas de participation bénéficiaire, uniquement taux intérêt garanti (et celui-ci peut varier d’un contrat à l’autre)
- 2007 : 4,50 %
- 2006 : 4,30 %
* Le montant de la participation bénéficiaire dépend des résultats de l’entreprise, n’est pas garanti et est octroyé sous réserve de l’approbation de l’Assemblée Générale.
** Ce pourcentage dépend de votre taux moyen d’imposition. Avantage fiscal sous certaines conditions légales.
*** Les rendements du passé ne constituent aucune garantie pour l’avenir.
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