Les crédits habitation
Construire ou transformer, acquérir une maison ou un appartement : dans tous ces cas, un crédit hypothécaire s’avère indispensable.
Pourquoi souscrire un crédit habitation aux AP ?
- Taux d’intérêt attractifs : aux AP, vous bénéficiez de tarifs très affûtés pour votre crédit.
- Réductions d’impôts maximales : nous calculons pour vous la déduction maximale à laquelle vous avez droit.
- Solution personnelle : que vous vouliez emprunter sur 10, 20 ou 30 ans, à taux fixe ou à taux variable ; c’est possible aux AP.
- Tous nos crédits habitation sont des ouvertures de crédit : tandis que votre crédit est encore en cours, vous pouvez réemprunter le montant remboursé (minimum 6.200 €) pour un nouveau crédit habitation ou un crédit supplémentaire (la solution idéale pour rénover ou rafraîchir votre habitation).
Les types de crédits habitation des AP
Crédit assorti d’une assurance vie mixte
- Vous empruntez le montant dont vous avez besoin et souscrivez en même temps une assurance vie mixte.
- Vous ne remboursez le montant emprunté qu’à la fin de votre crédit avec le capital que vous épargnez via l’assurance vie. Pendant la durée du crédit, vous ne remboursez donc que les intérêts, pas le capital (pour ce faire, vous effectuez des versements dans votre assurance vie).
Avantages
- Taux d’intérêt très faible
- Souplesse : vous pouvez effectuer des remboursements anticipés du capital emprunté
- Avantages fiscaux maximum
- Constitution d’une pension complémentaire
- Couverture décès : votre crédit continue à être remboursé si vous décédez avant votre 65e anniversaire.
Crédits à mensualités fixes
- Vous empruntez le montant dont vous avez besoin
- Vous remboursez tous les mois un montant fixe, qui se compose d’une partie d’intérêt et d’une partie de capital.
Avantages
- Vous savez précisément combien vous remboursez tous les mois
- Le montant dû est couvert à tout moment par une assurance de solde restant dû
- Vous avez le choix entre différents taux d’intérêt : fixes et variables.
Les assurances liées à un crédit habitation
Assurance habitation
L’assurance habitation vous protège des dommages causés par :
- incendie
- tempête & grêle
- bris de vitrages
- catastrophes naturelles
- …
En savoir plus sur l’assurance habitation des AP
Assurance de solde restant dû
- Couvre en permanence le montant que vous devez encore rembourser pour votre crédit hypothécaire.
- Si l’assuré venait à décéder, l’assurance poursuivrait le remboursement du crédit.
En savoir plus sur l’assurance solde restant dû
Assurance revenu garanti
Est le complément idéal au revenu de remplacement que verse la Sécurité Sociale en cas d’incapacité de travail à la suite d’un accident ou d’une maladie. En effet, ce revenu de remplacement est limité et n’atteint certainement pas le niveau de votre salaire.
En savoir plus sur l’assurance revenu garanti
Assurance chômage
- Complément à l’assurance vie qui couvre le crédit hypothécaire.
- Si vous perdez votre emploi, cette assurance prend temporairement en charge le remboursement de votre crédit.
Assurance accidents corporels – Travaux temporaires
- Assure les personnes qui viennent vous donner un coup de main lors de travaux dans votre maison.
- Comprend les garanties décès, invalidité permanente, incapacité de travail temporaire et frais de traitement.
Assurance tous risques de chantier
- Couvre tous les dommages matériels qui peuvent découler d’un projet de construction ou de rénovation
- Sont également compris les dommages aux tiers (et leurs éventuelles conséquences)
Les avantages fiscaux d’un crédit habitation
- Vous pouvez déclarer les amortissements de capital et remboursements de capital tout comme les intérêts et les primes d’assurance vie liées à un crédit habitation.
- Le montant maximum déductible par contribuable s’élève à 2120 euros pour l’exercice d’imposition 2012 (= revenus de 2011). Votre avantage fiscal précis dépend de votre taux d’imposition marginal (en d’autres termes, le taux d’imposition appliqué sur la tranche la plus élevée de vos revenus).
- Ce maximum est majoré de 710 euros pendant les dix premières années à compter de l’exercice d’imposition au cours duquel le crédit a été contracté (ce montant est à nouveau majoré de 70 euros si le contribuable a trois enfants à charge au 1er janvier de l’année qui suit l’année du crédit).
Conditions de déductibilité fiscale
- Il doit s’agir d’une habitation propre et unique
- Le crédit doit avoir une durée minimum de 10 ans et être garanti par une inscription hypothécaire.
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