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Épargne fiscale

Épargnez pour votre pension et vos obsèques

DVV Life Cover Pack (Tak 21)

2-en-1

Avec Life Cover Pack des AP, vous épargnez sous certaines conditions de manière fiscalement avantageuse pour votre pension et prévoyez un capital obsèques.

Capital garanti

Avec cette assurance vie de la branche 21, vous jouez la sécurité. Vous êtes sûr de récupérer chaque euro épargné. De plus, le taux d’intérêt est garanti.

30 % de réduction d’impôt

Life Cover Pack des AP se prête à l’épargne-pension et à l’épargne à long terme. Vous devriez récupérer 30 % des primes sous la forme d’une réduction d’impôt.

Qu’est-ce que Life Cover Pack des AP ?

Life Cover Pack des AP est une assurance vie de la branche 21  vous permettant de constituer une pension complémentaire et un capital obsèques. Au moment de la souscription, vous décidez quel montant vous voulez prévoir pour vos obsèques (min. 2.500 et max. 15.000 euros). Les primes sont payées sur cette base. 

Que devez-vous savoir sur Life Cover Pack des AP ?

Avec Life Cover Pack des AP, vous épargnez pour votre pension et vos obsèques. Pour un avantage fiscal maximal, vous pouvez combiner épargne-pension et épargne à long terme

  Épargne-pension via Life Cover Pack Pension des AP Épargne à long terme via Life Cover Pack des AP
Pour qui ?
  • Vous voulez constituer une pension complémentaire et profiter d’une réduction d’impôt. 
  • Vous voulez prévoir un capital avec lequel vos proches pourront payer les frais de vos obsèques.
  • Vous voulez constituer une pension complémentaire et maximiser votre avantage fiscal (surtout intéressant si vous n’avez pas/plus de crédit hypothécaire ou si l’enveloppe de votre bonus-logement n’est pas complète avec votre crédit hypothécaire).
  • Vous voulez prévoir un capital avec lequel vos proches pourront payer les frais de vos obsèques.

 

À partir de quel âge pouvez-vous souscrire ?  À partir de 18 ans À partir de 18 ans
Combien pouvez-vous épargner au maximum (en 2017) ? Jusqu’à 940 euros (montant pour 2017) Jusqu’à 2.260 euros, en fonction de votre revenu net imposable (montant pour 2017)
De quelle réduction d’impôt bénéficiez-vous ? Jusqu’à 282 euros (montant pour 2017) Jusqu’à 678 euros (montant pour 2017)
Comment ça marche ? Vous versez ce que vous voulez quand vous le voulez. Le taux d’intérêt s’applique à chaque versement distinct : les versements antérieurs et ultérieurs peuvent être assortis d’un taux d’intérêt différent, c.-à-d. le taux d’intérêt en vigueur au moment du versement. Sachez toutefois que vous devez vous en tenir à un versement annuel minimal pour être sûr du montant convenu pour les obsèques.  
Que se passe-t-il en cas de décès ?
  • Si vous décédez avant votre pension, le capital constitué est versé aux bénéficiaires que vous avez choisis. 
  • Si vous décédez après votre pension, le capital obsèques est versé aux bénéficiaires que vous avez choisis. 
  • Vous souhaitez une protection encore plus étendue jusqu’à votre pension ? Prenez alors la garantie complémentaire décès. Découvrez-la en détails.

 

Quels sont les frais ?
  • Frais d’entrée : maximum 6 % à chaque versement
  • Frais de gestion : 0,10 % par an (retenus mensuellement)
  • Frais de sortie : vous ne payez normalement pas de frais de sortie, sauf si vous voulez reprendre votre argent plus tôt. Sachez que c’est déconseillé car lourdement taxé. Si vous optez quand même pour un rachat partiel ou complet, vous devez tenir compte des éléments suivants :
    Les frais de sortie s’élèvent soit à 75 euros (montant indexé selon l’indice santé des prix à la consommation en prenant pour base 1998), soit à 5 % de la valeur de la police, selon le plus élevé de ces deux montants.
    Pour la partie de la valeur de la police correspondant au capital pension, les frais de sortie sont de 0 % pendant les 5 dernières années avant l’échéance intermédiaire.
    Pour la partie de la valeur de la police correspondant au capital obsèques, les frais de sortie diminuent de 1 % par an pendant les 5 dernières années qui précèdent le 90e anniversaire de l’assuré. À partir de cet anniversaire, l’indemnité est donc nulle.

 

Comment Life Cover Pack des AP est-il taxé ? 
  • La perception anticipée de 8 % est retenue sur le capital constitué à votre 60e anniversaire ou 10 ans après le début du contrat si vous l’avez souscrit après 55 ans. Cette perception a un caractère libératoire, de sorte que votre capital est exempt de toute autre taxe à la date de fin.
  • 33 % si vous rachetez avant vos 60 ans (+ taxe communale)

 

  • La perception anticipée de 10 % est retenue sur le capital constitué à votre 60e anniversaire ou 10 ans après le début du contrat si vous l’avez souscrit après 55 ans. Cette perception a un caractère libératoire, de sorte que votre capital est exempt de toute autre taxe à la date de fin.
  • 33 % si vous rachetez avant vos 60 ans (+ taxe communale)

 

Quels sont les risques ? Comme tous les produits de la branche 21, ce produit comporte des risques. Il y a par exemple le risque de crédit  (en cas de faillite de Belins SA) et le risque de liquidité.

Possibilité de participation bénéficiaire

Une participation bénéficiaire est possible en plus des intérêts. Elle n’est pas garantie, dépend des résultats et peut varier d’une année à l’autre.

Vous ne payez plus rien dès votre pension

Dès que vous êtes pensionné, vous ne devez plus payer de primes. À partir de là, vos proches recevront le capital décès s’il vous arrive quelque chose.

Pas de frais de sortie 5 ans avant votre pension

Pendant les 5 dernières années avant votre pension, vous pouvez prendre votre capital pension sans devoir payer le moindre cent d’indemnité de rachat.

Paiement flexible de la prime

Vous versez ce que vous voulez quand vous voulez. Vous pouvez sauter une année ou payer moins une année. Un paiement étalé de votre prime est aussi possible. 

Bon à savoir :

  • L’avantage fiscal de 30 % s’applique moyennant le respect des conditions légales. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du preneur d’assurance et est susceptible d'être modifié dans le futur. Dès que vous avez bénéficié d’une réduction d’impôt sur une prime, vous devez tenir compte d’une taxe sur les prestations. 
  • Life Cover Pack des AP est une assurance vie de la branche 21 avec maximum 6 % de frais d’entrée et une durée minimale de 10 ans. Pour plus d’informations sur les objectifs d’épargne, les risques (risque de crédit en cas de faillite de Belins SA et risque de liquidité), les coûts, les taxes, le taux d’intérêt garanti, veuillez consulter la fiche d’information financière, les conditions générales, la fiche commerciale ou passer chez un conseiller des AP. Il est important que les épargnants potentiels prennent connaissance de ces documents avant de signer un contrat. Le contrat d’assurance est soumis au droit belge.

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