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Épargne-pension

Épargnez pour votre pension et vos obsèques

Life Cover Pack des AP (branche 21)

2-en-1

Avec Life Cover Pack des AP, vous épargnez sous certaines conditions de manière fiscalement avantageuse pour votre pension et prévoyez un capital obsèques.

Taux d’intérêt garanti

Avec cette assurance vie de la branche 21, vous jouez la carte de la sécurité. Vous épargnez pour votre pension et pour vos obsèques. En plus, vous êtes sur du taux d’intérêt pour chaque versement.

Jusqu’à 30 % de réduction d’impôt

Life Cover Pack des AP se prête à l’épargne-pension et à l’épargne à long terme. Vous devriez récupérer jusqu'à 30 % des primes sous la forme d’une réduction d’impôt.

Qu’est-ce que Life Cover Pack des AP ?

Life Cover Pack des AP est une assurance vie de la branche 21?  vous permettant de constituer une pension complémentaire et un capital obsèques. Au moment de la souscription, vous décidez quel montant vous voulez prévoir pour vos obsèques (min. 2.500 et max. 15.000 euros). Les primes sont payées sur cette base. 

Que devez-vous savoir sur Life Cover Pack des AP ?

Avec Life Cover Pack des AP, vous épargnez pour votre pension et vos obsèques. Pour un avantage fiscal maximal, vous pouvez combiner épargne-pension et épargne à long terme

Les montants dans le tableau ci-dessous sont valables pour 2019.

  Épargne-pension via Life Cover Pack Pension des AP Épargne à long terme via Life Cover Pack des AP
Pour qui ?

Vous voulez :

  • Constituer une pension complémentaire.
  • Profiter d’une réduction d’impôt.
  • Prévoir un capital avec lequel vos proches pourront payer les frais de vos obsèques.

 

Vous voulez 

  • Constituer une pension complémentaire.
  • Maximiser votre avantage fiscal (surtout intéressant si vous n’avez pas/plus de crédit hypothécaire ou si l’enveloppe de votre bonus-logement n’est pas complète avec votre crédit hypothécaire).
  • Prévoir un capital avec lequel vos proches pourront payer les frais de vos obsèques.
À partir de quel âge pouvez-vous souscrire ?  À partir de 18 ans. À partir de 18 ans.
Combien pouvez-vous épargner au maximum ?
  • Formule standard : jusqu’à 980 euros (montant 2019).
  • Nouvelle formule : jusqu’à 1.260 euros (montant 2019).

Plus d’infos sur les montants.

Jusqu’à 2.350 euros, en fonction de votre revenu net imposable.
De quelle réduction d’impôt bénéficiez-vous ?
  • Jusqu’à 294 euros (formule standard).
  • Jusqu'à 315 euros (nouvelle formule).
Jusqu’à 705 euros.
Comment Life Cover Pack des AP est-il taxé ?  Taxe anticipée de 8 % à 60 ans (calculée dans des conditions normales sur la valeur de la réserve à 60 ans), mais parfois imposition sur les prestations après 60 ans à 8 % ou 33 % (selon le cas). Si aucun engagement comme garantie pour un prêt : taxe anticipée de 10 % à 60 ans (calculée dans des conditions normales sur la valeur de la réserve à 60 ans), mais parfois imposition sur les prestations après 60 ans à 10 % ou 33 % (selon le cas).
Comment est taxé Life Cover Pack en cas de rachat avant 60 ans ? Imposition à 8 % ou 33 % ou taux marginal (selon le cas) + centimes additionnels locaux/taxes communales. Imposition à 10 % ou 33 % ou taux marginal (selon le cas) + centimes additionnels locaux/taxes communales.
Comment est taxé Life Cover Pack en cas de décès de l’assuré avant 60 ans Imposition à 8 % + centimes additionnels locaux/taxes communales. Imposition à 10 % + centimes additionnels locaux/taxes communales.

Comment ca marche ?
Vous versez ce que vous voulez quand vous le voulez. Le taux d’intérêt s’applique à chaque versement distinct : les versements antérieurs et ultérieurs peuvent être assortis d’un taux d’intérêt différent, c.-à-d. le taux d’intérêt en vigueur au moment du versement. Sachez toutefois que vous devez vous en tenir à un versement annuel minimal pour être sûr du montant convenu pour les obsèques.

Que se passe-t-il en cas de décès ?

  • Si vous décédez avant votre pension, le capital constitué est versé aux bénéficiaires que vous avez choisis.
  • Si vous décédez après votre pension, le capital obsèques est versé aux bénéficiaires que vous avez choisis.
  • Vous souhaitez une protection encore plus étendue jusqu’à votre pension ? Prenez alors la garantie complémentaire décès. Découvrez-la en détails.

Quels sont les frais ?

  • Frais d’entrée : maximum 6 % à chaque versement.
  • Frais de gestion : 0,10 % par an (retenus mensuellement).
  • Frais de sortie : vous ne payez normalement pas de frais de sortie, sauf si vous voulez reprendre votre argent plus tôt. Sachez que c’est déconseillé car lourdement taxé. Si vous optez quand même pour un rachat partiel ou complet, vous devez tenir compte des éléments suivants :
    • Les frais de sortie s’élèvent soit à 75 euros (montant indexé en fonction de l'indice "santé" des prix à la consommation (base 1988 = 100). En 2017, ce montant correspondait à une valeur de 131,30 euros.), soit à 5 % de la valeur de la police, selon le plus élevé de ces deux montants.
    • Pour la partie de la valeur de la police correspondant au capital pension, les frais de sortie sont de 0 % pendant les 5 dernières années avant l’échéance intermédiaire.

Pour la partie de la valeur de la police correspondant au capital obsèques, les frais de sortie diminuent de 1 % par an pendant les 5 dernières années qui précèdent le 90e anniversaire de l’assuré. À partir de cet anniversaire, l’indemnité est donc nulle.

Quels sont les risques ?
Comme tous les produits de la branche 21, ce produit comporte des risques. Il y a par exemple le risque de crédit? (en cas de faillite de Belins SA) et le risque de liquidité?.

Découvrez Life Cover Pack des AP en détail

Possibilité de participation bénéficiaire

Une participation bénéficiaire est possible en plus des intérêts. Elle n’est pas garantie, dépend des résultats et peut varier d’une année à l’autre.

Vous ne payez plus rien dès votre pension

Dès que vous êtes pensionné, vous ne devez plus payer de primes. À partir de là, vos proches recevront le capital décès s’il vous arrive quelque chose.

Pas de frais de sortie 5 ans avant votre pension

Pendant les 5 dernières années avant votre pension, vous pouvez prendre votre capital pension sans devoir payer le moindre cent d’indemnité de rachat.

Paiement flexible de la prime

Vous versez ce que vous voulez quand vous voulez. Vous pouvez sauter une année ou payer moins une année. Un paiement étalé de votre prime est aussi possible. 

Bon à savoir :

  • Life Cover Pack des AP est une assurance vie de la branche 21 avec maximum 6 % de frais d’entrée et une durée minimale de 10 ans. Pour plus d’informations sur les objectifs d’épargne, les risques (risque de crédit en cas de faillite de Belins SA et risque de liquidité), les coûts, les taxes, le taux d’intérêt garanti, veuillez consulter la fiche d’information financière, les conditions générales, la fiche commerciale ou passer chez un conseiller des AP. Il est important que les épargnants potentiels prennent connaissance de ces documents avant de signer un contrat. Le contrat d’assurance est soumis au droit belge.
  • Pour la couverture décès facultative, l’âge de l’assuré à la souscription du contrat est limité à 65 ans. Certaines circonstances de décès ne sont pas couvertes. Les prestations sont limitées au versement de la valeur de la police : par exemple, le suicide lors de la première année de couverture ou le décès suite à la toxicomanie, l’alcoolémie ou l’abus de médicaments.
  • L’assurance complémentaire décès contre le risque d’accident est souscrite pour une durée déterminée (maximum jusqu’aux 65 ans de l’assuré). Cette assurance ne couvre pas certaines circonstances d’accidents, par exemple les accidents en lien direct avec des événements de guerre civile, d'insurrection, d'émeute ou de grève. Lisez les conditions générales de l’assurance complémentaire contre le risque d’accident.
  • L’assurance complémentaire contre le risque d’invalidité – exonération de prime est souscrite pour une durée déterminée (maximum jusqu’aux 65 ans de l’assuré). L’invalidité peut être économique ou physiologique et totale ou partielle. Les prestations sont proportionnelles au degré et à la durée de l’invalidité. Cette assurance ne couvre pas certaines circonstances, comme l’invalidité suite à une maladie après 60 ans. Lisez les conditions générales de l’assurance complémentaire contre le risque d’invalidité.

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