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Investir avec une assurance vie de la branche 23

Life Invest Dynamic des AP (branche 23)

Optez pour un rendement potentiellement plus élevé avec Life Invest Dynamic des AP

Life Invest Dynamic des AP est une assurance vie avec une prime flexible, dont le rendement est lié à un fonds de placement (branche 23). 

Avantages et caractéristiques

  • Risque calculé : vous avez le choix entre 5 fonds de placement qui ont chacun leur propre classe de risque. Investir dans un fonds de placement implique toujours un risque, mais vous pouvez, en fonction de votre profil d’investisseur, décider jusqu’où vous êtes prêt à aller.
  • Capital : Life Invest Dynamic est disponible dès 25 euros par mois. Votre capital n’est pas garanti.
  • Rendement : le rendement dépend de l’évolution des fonds de placement que vous avez choisis. Le rendement est donc potentiellement plus élevé, mais pas garanti.
  • Durée : comme Life Invest Dynamic des AP est un produit d’investissement, la durée minimale recommandée est de 8 ans.
  • Avantage fiscal : aucun précompte mobilier n’est retenu.

Risques et inconvénients

  • Vous payez des frais d’entrée, des frais de gestion, 2 % de taxe d’assurance et des frais de sortie (en fonction du moment où vous retirez/rachetez votre argent).
  • La valeur des fonds  peut fluctuer parce qu'il s'agit d'actions ou d'obligations. Vous supportez entièrement le risque financier.

Possibilités de sortie gratuites
Vous ne payez pas de frais de sortie dans les cas suivants :

  • en cas de décès de l’assuré.
  • en cas d’annulation dans les 30 jours.
  • en cas de rachat partiel selon la formule Active avec un maximum de 20 % du montant total (max. 25.000 euros par an).
  • en cas de rachat partiel 1 fois par 12 mois avec un maximum de 10 % du montant total (max. 25.000 euros par an), non combiné avec la formule Active. Lors d’un deuxième rachat partiel ou d’un rachat partiel suivant dans les 12 mois, les frais de sortie sont calculés sur la valeur totale de rachat.

Possibilités supplémentaires avec Life Invest Dynamic des AP

Vous pouvez étendre Life Invest Dynamic des AP de 2 façons :

Couverture facultative décès
De manière standard, la valeur du contrat est payée à vos bénéficiaires à votre décès. Si vous souhaitez protéger encore plus votre famille, choisissez la garantie complémentaire décès. Dans ce cas, le bénéficiaire recevra un capital supplémentaire à votre décès, en plus de la valeur de la police.

Formule Active
La formule Active est la façon simplifiée de faire des rachats partiels. Vous pouvez alors demander une partie de votre argent sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Les caractéristiques de cette formule sont :

  • Montant minimal : 125 euros sur une base annuelle.
  • Montant maximal : 20 % du total des primes nettes versées, avec un maximum de 25.000 euros.
  • Valeur minimale de la police au début de la formule : 6.200 euros.
  • Frais : le démarrage de la formule Active est gratuit, chaque modification coûte ensuite 5 euros.
Comment suis-je informé de l’évolution de ma police ?      
Vous recevez chaque semestre un aperçu de l’évolution de votre police pendant le semestre écoulé. Ou consultez la page des fonds  pour connaître l’évolution de la valeur des unités. Pour plus d’informations sur la politique d’investissement des différents fonds de placement internes, vous pouvez consulter le règlement de gestion ou passer chez votre conseiller des AP.
Puis-je modifier la clé de répartition de mes fonds ?
Oui, vous pouvez demander à votre conseiller des AP de modifier cette clé de répartition par la suite. Tenez toutefois compte du fait que la clé de répartition doit correspondre à votre profil d’investisseur.

Bon à savoir :

  • La formule Active est possible à partir de 125 euros, limités par année à 20 % du total des primes versées, avec un maximum de 25.000 euros. La police doit avoir une valeur minimale de 6.200 euros au moment de la demande. Vous ne payez rien pour démarrer cette formule, et vous payez ensuite 5 euros pour chaque modification ou annulation.
  • Les frais d’entrée s’élèvent à maximum 2,5 % à chaque versement brut. Pour l’établissement de la police, vous payez 5 euros.
  • Les frais de gestion et les frais de sortie sont détaillés dans le document clé d’information.
  • Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du preneur d’assurance et peut, dans le futur, être sujet à des modifications.
  • Life Invest Dynamic des AP est une assurance vie de la branche 23 avec maximum 2,5 % de frais d’entrée et une durée indéterminée. Le montant minimal de souscription s’élève à 2.500 euros ou 25 euros par mois via un ordre permanent. Pour plus d’informations sur les objectifs d’investissement, l'endroit où trouver la valeur des unités, les risques (aucun capital garanti), l’évolution des fonds, les coûts et les taxes, veuillez consulter le document d’informations clés, les conditions générales, la fiche commerciale, le règlement de gestion, les fonds de la branche 23  ou passer chez un conseiller des AP. Il est important que les épargnants potentiels prennent connaissance de ces documents avant de signer un contrat. Le contrat d’assurance est soumis au droit belge.

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