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Investissez en sécurité dans une assurance vie

Life Invest Protect des AP (branche 21)

Capital et taux d’intérêt garantis avec Life Invest Protect des AP

Vous souhaitez que votre argent vous rapporte de manière sûre ? Choisissez Life Invest Protect : une assurance vie de la branche 21 avec un capital et un taux d’intérêt de base fixe garantis.

Avantages et caractéristiques

  • Sécurité : chaque euro que vous versez est garanti. De plus, le Fonds de garantie pour les services financiers  protège les montants que vous investissez dans des contrats d’assurance vie de la branche 21 (jusqu’à 100.000 euros par preneur d’assurance et par assureur).
  • Rendement : vous pouvez compter, pour chaque versement, sur un taux d’intérêt garanti jusqu’au 31 décembre de la 8e année à partir de la date du versement. Un nouveau taux d’intérêt est ensuite déterminé selon les conditions du marché à ce moment-là.
  • Durée : Si vous souhaitez investir dans Life Invest Protect des AP, il est préférable de le faire pour au moins 8 ans. Sinon, vous devez tenir compte d’éventuels frais de sortie et taxes sur vos rendements.
  • Avantage fiscal : après 8 ans, vous ne devez plus payer d’impôts si vous retirez votre argent. Si vous le faites plus tôt, vous payez alors 30 % de précompte mobilier.

Risques et inconvénients

  • Vous payez des frais d’entrée, des frais de gestion, 2 % de taxe d’assurance et des frais de sortie (en fonction du moment où vous retirez/rachetez votre argent). 
  • Si vous retirez votre argent pendant les 8 premières années, vous payez 30 % de précompte mobilier.
  • Comme tous les produits de la branche 21, ce produit comporte des risques. Il y a par exemple le risque de crédit (en cas de faillite de Belins SA) et le risque de liquidité.

Possibilités de sortie gratuites
Vous ne payez pas de frais de sortie dans les cas suivants :

  • au décès de l’assuré.
  • en cas d’annulation dans les 30 jours.
  • en cas de rachat partiel selon la formule Active avec un maximum de 10 % du montant total (max. 25.000 euros par an).
  • en cas de rachat partiel pendant 1 mois après l’introduction du nouveau taux d’intérêt (à la fin de chaque période de garantie), non combiné avec la formule Active.
  • en cas de rachat partiel 1 fois par 12 mois avec un maximum de 10 % du montant total (max. 25.000 euros par an), non combiné avec la formule Active. Lors d’un deuxième rachat ou d’un rachat suivant dans les 12 mois, des frais de sortie sont facturés sur la valeur totale de rachat.

Possibilités supplémentaires avec Life Invest Protect des AP

Vous pouvez étendre Life Invest Protect des AP de 2 manières différentes :

Couverture décès facultative
De manière standard, la valeur du contrat est versée à vos bénéficiaires en cas de décès. Si vous souhaitez protéger davantage votre famille, choisissez la couverture complémentaire décès. Dans ce cas, 130 % de la somme de tous les versements seront versés sans taxes. 

Formule Active 
La formule Active est la façon simplifiée de faire des rachats partiels. Vous pouvez alors demander une partie de votre argent sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Les caractéristiques de cette formule sont :

  • Montant minimal : 125 euros sur une base annuelle.
  • Montant maximal : 10 % des primes  versées, avec un maximum de 25.000 euros.
  • Valeur minimale de la police au début de la formule : minimum  6.200 euros.
  • Frais : le démarrage de la formule Active est gratuit, chaque modification coûte ensuite 5 euros.
Comment puis-je faire un rachat ou un retrait ?
Contactez votre conseiller des AP. Il ou elle fera le nécessaire avec vous pour que vous receviez votre argent. Tenez toutefois compte des frais de sortie et du précompte mobilier si vous faites un rachat dans les 8 ans.
À partir de quand mes versements me rapportent-ils de l’argent ?
Votre argent commence à rapporter à partir du jour où il arrive sur notre compte.

Bon à savoir :

  • La formule Active est possible dès 125 euros, sur une base annuelle limitée à 10 % du total des primes versées, avec un maximum de 25.000 euros. La police doit avoir une valeur minimale de 6.200 euros au début. Pour débuter cette formule, vous ne payez rien. Vous payez ensuite 5 euros pour chaque modification ou annulation.
  • Les frais d’entrée s’élèvent à maximum 2,5 % à chaque versement brut. Pour l’établissement de la police, vous payez 5 euros.
  • Les frais de gestion s’élèvent mensuellement à 0,01 % de la valeur de la police.
  • Les frais de sortie sont détaillés dans le document clé d’information.
  • Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du preneur d’assurance et peut, dans le futur, être sujet à des modifications.
  • Life Invest Protect des AP est une assurance vie flexible de la branche 21 avec maximum 2,5 % de frais d’entrée et à durée indéterminée. Le montant minimal de souscription s’élève à 2.500 euros ou 25 euros par mois via un ordre permanent. Pour plus d’informations sur les objectifs d’épargne, les risques (risque de crédit en cas de faillite de Belins SA et risque de liquidité), les coûts, les taxes et le taux d’intérêt garanti, veuillez consulter le document d’informations clés, les conditions générales, la fiche commerciale ou passer chez un conseiller des AP. Il est important que les épargnants potentiels prennent connaissance de ces documents avant de signer un contrat. Le contrat d’assurance est soumis au droit belge.

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